探索创新服务模式 提升“三农”金融服务水平
中国农业银行四川省分行党委书记、行长　　张军洲 农业银行根基在“三农”，定位在“三农”，优势在“三农”，做好“三农”服务对全行改革发展大局至关重要，必须从党和国家的战略全局高度认识服务“三农”的重要意义，从长远发展角度充分认识做大做强“三农”和县域业务的战略价值。

随着工业化、城镇化和农业现代化的同步推进，特别是随着中央强农惠农政策力度的持续加大，农业和农村经济正在发生深刻的变化。由于现代农业比较效益提升，城市产业资本加快进入农村生产领域，有力地促进了现代农业产业基地建设和农业产业化经营，进而带动了农村土地承包经营权流转扩大和农村产业资产的集中，“龙头带动、基地支撑”已成为农村经济发展的重要模式。这为金融服务“三农”带来了历史性机遇。农业银行要增强做好服务“三农”的信心和决心，绝不能因为已经取得的阶段性成效而有所松懈，决不能因为遇到暂时困难而有所退缩，决不能因为资源紧缺而减少投入，要牢牢抓住“三化”（新型工业化、新型城镇化、农业现代化）同步发展的历史机遇，坚定不移地落实“面向三农”的市场定位，努力实现“三农”和县域业务社会、自身效益双丰收。

一、探索创新集中连片服务模式

集中连片是新时期服务“三农”的重要方向。农业银行各级分行要依托本地主导产业化和优质客户，各选择一个产业集中区、一个产业化龙头企业、一个商贸市场、一个新农村建设示范片，探索“龙头企业带动型、产业集群带动型、大型市场（商场）带动型、特色农业带动型”等服务实现方式，突出以集中区内优质企业为重点支持县域优势产业集群，力争与省内的全国百佳优势产业集群建立业务合作关系。积极支持县域大型商场、超市，县域大型连锁经营商业企业，供销社系统年度百强企业，以及管理先进、行业排名居前的县域第三方仓储物流企业，重点跟进成熟物流企业在县域落地的仓储设施、配送中心、转运中心及物流园区建设项目；全面介入农业部定点市场、商务部“双百市场工程”承办市场、年交易额超亿元的大型批发市场、特色商品流通市场，尤其要与年交易额超10亿元的市场建立全面战略合作关系。

二、探索创新统筹城乡服务模式

大力支持成都统筹城乡发展试点，积极探索金融服务统筹城乡发展新模式。一是加大农村集体土地综合整治支持力度。依托成都市城乡建设用地增减挂钩模式，针对具有稳定的经营性现金流或可靠的偿债资金来源的农村土地整理复垦开发、土地收储整理开发项目，积极创新金融产品、完善综合服务方案。二是打造农家乐金融服务品牌。深入了解农家乐产业发展状况和客户的需求，为切实解决农家乐开办、改造及周转、消费所需资金创新业务品种。三是积极支持基地农业、休闲观光农业有效发展。围绕全省“米袋子”“菜篮子”工程，抢抓工商资金进入城郊的有利时机，积极探索支持以基地农业和产业园区带动的休闲观光农业发展，延伸服务现代农业新触角。

三、探索创新服务水利建设模式

“十二五”期间，四川省规划水利投资规模1 567亿元，其中通过四川省水务投资集团融资341亿元，机遇巨大。目前，四川省水务投资集团已建立，全省21个市（州）、181个县（市/区）全部组建了水务局，9个市、54个县组建了水务集团。农行四川省分行拟与省水利厅、四川省水务集团签署战略合作协议，通过以四川省水务投资集团为龙头，以大中型骨干水利工程和污水处理、民用水、节约用水重点工程为对象，以各市（县）水务集团为载体，优选纳入国家和省政府水利发展规划、已获得国家发改委批复立项、自筹资金来源落实、有一定经营收益的重点大中型水利项目和核心企业进行支持试点，积极探索支持水利基础设施建设的有效信贷政策和金融服务产品。当前，各市县行必须要把当地水务企业营销到手，为后期探索支持水利基础设施建设创造有效平台。

四、探索创新农户贷款运作模式

大力推广农户贷款集约化运作模式，推进业务结构调整和经营方式转型，努力实现农户贷款由完成任务向发展业务，追求数量向注重质量，规模投放向价值创造，传统管理向精细化管理转变。在政策资源上，继续单独下达农户贷款计划，合理安排农户贷款规模和投放进度，确保农户贷款平稳、有效、安全增长。在区域布局上，引导农户贷款向农业资源丰富、贷款需求旺盛、信用环境良好、管理能力具备，有产业依托、有公司或合作社带动的县域集中，向农行网点辐射范围内的乡镇集中，探索集中连片发展农户贷款业务。在客户选择上，突出以产业链上龙头企业带动的农户为重点，以系统客户链上联结的农户为重点，以有市场、有基地、有经营历史的规模化、专业化农村种养殖大户为重点。择优支持农业生产、加工、流通环节中抗风险能力较强的规模农户，以及具备较高专业技术水平、建立了增信机制的农民专业合作社社员。在支持方式上，实行“一个行业、一个方案”集约化营销，重点对生猪、茶叶、林竹、中药材、棉麻、烟草、果蔬等特色优势农业，分行业制订农业产业化龙头企业带动农户贷款有效投放营销服务方案，开展农户零售业务批发做。在担保方式上，适度压缩和控制多户联保担保贷款，增加抵质押和公职人员担保贷款。在考核模式上，探索农户贷款增量考核和累放量考核相结合的双线考核模式，淡化农户小额贷款指令性管理，逐步将农户贷款和农户小额贷款双重考核转变为农户贷款大口径考核，实行农村创业贷款与农村生产经营贷款相结合，生产经营贷款与农户贷款相结合，探索将定价水平、客户结构、担保方式等纳入农户贷款考核体系，促进农户贷款业务健康发展。

五、加强“三农”县域渠道建设，提升基础金融服务能力

加强农户金融服务。大力推进“村村通”工程。通过与新农保、新农合和财政支农补贴资金代理项目相结合，与商务部“万村千乡”等农村商品物流体系建设相结合，加快研发改造一批适合“村村通”工程特点的特色产品，提高“村村通”工程的综合效益和战略价值。重点强化与省移动、省供销社、种子公司等系统客户的合作，将其网络转化为农行助农取款、代收代付的网络，将“村村通”工程打造成新时期农行服务“三农”的标志性工程。开展“惠农卡增存创收”营销活动。重点采取产业带动，中高端客户带动，新农保、新农合、财政补助项目带动等方式，驱动惠农卡批量发行，重点依托银财通系统，做实惠农卡代理财政补贴划拨、代收代付等综合功能，提高惠农卡创收能力，同时大力组织开展低效卡、睡眠卡清理，减少资源无效占用和浪费。进一步扩大助农取款服务的覆盖面，加大助农取款业务宣传广告投放力度，做大助农取款业务交易量。奋力营销新农保（合）业务，重点做好第三批及最后批次的新农保（合）项目营销工作,全力营销资金归集账户，尤其要抢抓今年新农保归集向市（州）集中的机会，务必拿下市（州）级新农保归集账户。要在继续做好绵阳等6个二级分行“万村千乡市场工程”信息化试点的基础上，加强与地方商务局和移动公司的沟通协调，根据总行和商务厅安排，制订实施方案，适时推进全省“万村千乡市场工程信息化”工作。着力推进凉山分行“惠农通”服务试点的扩大，并适时在全省进行推广。积极抓好县、乡通联网工作，重点加强财政涉农拨款专户的营销。

加强县域网点转型改造。把握农村城镇化发展趋势，优化调整网点布局和规划，对部分发展快、规模大的中心镇，可合理增设营业网点，有选择地发展金融超市、特色网点、综合理财中心、社区银行和离行式自助银行，打造多功能分层次的网点体系，力争到2013年底前完成所有县域网点改造。着力推进县域网点软转型，强化网点综合性服务功能，尤其要强化网点对公客户的服务功能。加强县域电子渠道建设。紧跟城镇一体化发展步伐，加强对县域自助设备投放的规划，加大县域电子设备投入，明确县域现金类自助设备、POS机、自助服务终端、转账电话等电子设备投放规模计划，以及网上银行、电话银行、手机银行等电子网络对县城、乡镇及行政村的覆盖比率，力争2013年底前实现全行所有县域网点全部设立在行式自助服务区。同时要加大自助设备使用效率、创造效益评价力度，在区域上进行优化配置，确保把有限资源投放在高效益区域。

加强县域员工队伍建设。要在确保县域自然减员指标继续用于县域的前提下，合理确定县域用工总量上限。要加强县域客户经理、风险合规经理和技术骨干队伍建设，加快专业岗位序列改革和薪酬制度改革，进一步完善与绩效贡献相衔接的员工绩效工资分配办法，切实拉开员工收入分配差距。着力实施好县域员工中年续航计划培训，广泛采取以会代训、集中培训、专家讲授、业务宣讲等多种方式，加强县域员工政策制度与业务技能培训，加强廉政建设、作风建设和职业道德教育，打造高效执行团队，确保总分行战略、决策、制度、要求的全面贯彻落实。

加强系统指导管理。一是加强分析调研。重点加强总分行核心客户、200户农业产业化龙头企业、“10+2”重点产行业的价值创造和风险水平的分析，前瞻性把握营销管理重点。加强重点业务、重点工作、重点县域支行调研指导，努力提高辅助决策能力。二是加强考核考评。制订完善“三农”板块各条线考核办法、尽职监督管理办法，指导经营行突出重点，狠抓薄弱工作，巩固发展优势，强化经营管理。三是加强督办协调。建立“三农”县域重点工作、重点项目、重点事项台账，逐个落实到部门、岗位，做到责任到人、任务到人、考核到人、监督到人，推动各项重点工作有序推进、各项工作任务圆满完成。四是加强信息宣传。加强与各级地方党政、人民银行、银监局及主要新闻媒体的信息反馈和沟通协调，营造良好经营环境。